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在日經營者(外籍)向け應收帳款融資與資金籌措實用指南

為在日本經營事業的外籍創業者所撰寫的實用指南。無論您持有 経営・管理 簽證、高度專門職、配偶者簽證、永住者等資格,皆可參考本頁面。應收帳款融資(売掛金買取)是審查您客戶信用而非您本人信用的快速資金籌措工具,常常在銀行貸款之外提供另一種選擇。

日本應收帳款融資的法律性質

應收帳款融資(売掛金買取)是將未收款的請款單出售給融資公司、立即取得現金的方式。法律上屬於債權讓渡(債権譲渡),不是借貸,因此不會留下信用紀錄(CIC / JICC / KSC)。日本主要的契約形態有兩種:

• 2社間(二方契約) — 只有自己與融資公司之間,不通知客戶。處理快速,手續費通常 8〜18%。
• 3社間(三方契約) — 通知客戶,款項由客戶直接付給融資公司。手續費較低(1〜9%),但需要客戶配合。

為何對在日外籍創業者特別有用?

日本銀行貸款對於剛來日不久、缺乏日本信用紀錄、非永住簽證的外籍創業者來說相當不容易。應收帳款融資審查的是您客戶的信用,而不是您本人的信用,因此即使無法取得銀行貸款,也常常能夠使用。

辦理時的必要文件

日本的融資公司通常會要求下列文件。外籍人士請額外準備在留資格相關證件:

• 欲出售的請款單(請求書)
• 近 3 個月的銀行存摺影本(通帳のコピー)
• 身分證件 — 多數業者接受在留卡(在留カード)代替日本駕照或 My Number Card
• 法人事業者: 登記簿謄本與印鑑證明書
• 個人事業主: 開業屆(開業届)或最新確定申告書

※ 部分業者也接受發給日本居民的 My Number Card(マイナンバーカード)。要求因業者而異,提交前請先向業者確認。

外籍創業者常遇到的實務問題

• 印鑑(印鑑・はんこ) — 日本契約傳統上使用登錄印鑑。若您沒有印鑑,可選擇使用電子契約 (クラウドサイン等)的完全線上業者。
• 契約以日文為主 — 多數契約以日文撰寫。簽約前可請業者解釋關鍵條款,或委請通曉日文的顧問代為審閱。
• 日本國內法人帳戶 — 款項通常匯入日本國內的日圓商業帳戶。請務必確認收款帳戶名稱與登記事業名稱一致。
• 簽證更新的佐證 — 経営・管理 簽證持有者:穩定的現金流有助於簽證更新時的佐證(納稅・事業實績)。但應收帳款融資並非取代正確會計與稅務處理的方案。

可使用多語言的公共諮詢窗口

簽約前,以下公共・準公共機構提供外籍創業者免費諮詢服務:

• JETRO(外籍創業者支援。英文・中文・韓文皆可諮詢)。 jetro.go.jp
• 東京都中小企業振興公社(免費經營諮詢,可預約多語言對應)。 tokyo-kosha.or.jp
• 東京都產業勞動局 — 外國人創業者支援。 sangyo-rodo.metro.tokyo.lg.jp

深度資訊以日文撰寫

公司比較與業者個別介紹頁面均以日文撰寫。若您有通曉日文的顧問,以下頁面是最深入的資訊來源:

• ファクタリング会社ランキング(融資公司排行)
• 1対1比較(一對一比較)
• かんたん診断(簡單診斷)
• 日文應收帳款融資用語集

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