契約形態
2社間と3社間の契約手続きの違い|必要書類・入金速度を比較
2社間と3社間の契約フロー・必要書類・入金スピードの違いを比較。3社間で追加される手続き、契約書で確認すべき5項目、経営判断の勘どころ、業種別の所要時間目安を整理します。申込みから入金までに実際にかかる日数を並べます。
結論
契約の手軽さなら2社間、手数料の安さなら3社間というのが基本です。
30秒セルフチェック:どちらの手続きが自社に合う?
- □ 売掛先に知られたくない → 2社間(通知なし)
- □ 手数料を最優先で下げたい → 3社間(1桁台も可能)
- □ 今日・明日に現金が要る → 2社間(承諾手続きが不要)
- □ 数日〜2週間待てる → 3社間が視野に入る
- □ 売掛先が官公庁・大企業 → 3社間の承諾が得やすい
特に必要書類・契約フロー・入金スピードに大きな違いがあります。
まず結論比較
| 項目 | 2社間 | 3社間 |
|---|---|---|
| 売掛先承諾 | 不要 | 必要 |
| 契約人数 | 2者 | 3者 |
| 入金速度 | ◎ | △ |
| 手数料 | 5〜20% | 1〜9% |
| 手続き負担 | 少ない | 多い |
詳細は2社間ファクタリングと3社間の違いも参照してください。
2社間の契約フロー
- STEP1 申込み
- STEP2 書類提出
- STEP3 審査
- STEP4 契約
- STEP5 入金
オンライン完結型では最短即日対応もあります。
3社間の契約フロー
- STEP1 申込み
- STEP2 書類提出
- STEP3 審査
- STEP4 売掛先へ通知
- STEP5 承諾取得
- STEP6 契約
- STEP7 入金
承諾取得の工程が追加されます。詳細は3社間ファクタリングの仕組みを参照してください。
2社間の必要書類
一般的には次の通りです。
- 請求書
- 通帳コピー
- 本人確認書類
- 決算書
会社によって異なります。
3社間で追加される書類
- 売掛先関連資料
- 契約書
- 承諾関連書類
などが必要になることがあります。
入金速度の違い
2社間
最短即日、数時間〜1営業日。
3社間
数日〜数週間が一般的です。
なぜ3社間は時間がかかるか
売掛先承諾が必要だからです。ファクタリング会社だけでは完結しません。売掛先との調整が必要になります。
経営判断の勘どころ
「今週中に資金が必要」なら2社間、「来月の資金計画」なら3社間という考え方がわかりやすいです。
資金需要のタイミングと契約形態の所要時間を必ずマッチングさせることが、契約後の後悔を避ける最大のポイントです。
契約書で確認したい項目
- 手数料
- 入金日
- 違約金
- 債権譲渡条項
- 買戻し条項
詳細はファクタリング契約の重要ポイントを参照してください。
審査落ちした場合の対処法はファクタリング審査落ちの理由と次の選択肢 完全ガイドで整理しています。またファクタリング審査の仕組みで審査基準の詳細も整理しています。
ファクサポが考える本質
多くの企業が「手数料」だけを見ています。しかし実際は必要なタイミングに資金が入るかどうかの方が押さえておくべき要素です。
資金ショート目前なら、数%の手数料差より数日の時間差の方が重大です。
契約形態選定の3つの判断軸
- 手数料: 3社間有利
- スピード: 2社間有利
- 売掛先通知: 2社間有利
手数料相場
| 契約形態 | 手数料 |
|---|---|
| 2社間 | 5〜20% |
| 3社間 | 1〜9% |
法的位置づけのおさらい
ファクタリングは債権譲渡契約です。借入ではありません。そのため融資契約とは必要書類や審査内容が異なります。
業種別の所要時間目安
建設業: 2社間なら1〜2日、3社間なら元請承諾に1〜2週間。
運送業: 2社間なら即日〜翌営業日、3社間なら荷主承諾に数日〜1週間。
IT業: 2社間ならオンライン完結で最短即日、3社間はクライアント承諾に時間がかかる。
医療業: 3社間でも自治体・保険組合との承諾フローが定型化されているため、比較的スムーズ。
結果が変わる準備の組み立て方
契約手続きを円滑に進めるため、以下の準備を整えてください。
準備1: 必要書類の事前準備: 請求書・通帳コピー・本人確認書類・決算書・契約書を一式揃えましょう。
準備2: 売掛先連絡フローの整備: 3社間の場合、売掛先の経理担当者へのスムーズな連絡経路を確保してください。
準備3: 資金需要日からの逆算: 資金が必要な日から逆算し、2社間なら1〜2日前、3社間なら2〜3週間前に申込みを開始しましょう。
全体像は2社間・3社間ファクタリング完全選び分けガイドで整理しています。
検討段階の判断材料リスト
契約形態を最終決定する前に、以下を社内で確認してください。
- □ 資金需要日(明日?来週?来月?)
- □ 必要資金額(月次利用額の予測)
- □ 主要売掛先の信用力(上場/官公庁/中小/個人)
- □ 売掛先との取引年数と関係性
- □ 売掛先との契約書の譲渡条項の有無
- □ 自社の資金繰り改善計画(短期/中長期)
- □ ファクタリング利用の継続性(単発/月次)
- □ 売掛先への通知への抵抗度
- □ 手数料負担の許容範囲
- □ 必要書類準備の余裕
このチェックリストの回答パターンで、おのずと最適な契約形態が見えてきます。
オンライン完結ファクタリングとはに具体的な手順をまとめています。
二重譲渡・架空債権が発覚する5つの理由も参考にしてください。
詳しくは即日ファクタリング完全ガイドで解説しています。
あわせてオンライン完結×即日入金の最強の組み合わせも確認しておくと安心です。
まとめ
2社間と3社間では契約手続きそのものが大きく異なります。2社間はスピード重視、3社間はコスト重視という考え方が基本です。
契約前には必要書類・所要時間・手数料を比較しながら選ぶことが事業判断に直結します。各社の手数料・対応条件はファクタリング会社の比較で確認できます。
よくある質問
基本部分(請求書・通帳・本人確認書類)は共通ですが、3社間では売掛先の承諾書が加わります。加えて、譲渡の対象を特定するために基本契約書や発注書の提出を求められることが多くなります。2社間は自社で完結する書類だけで進みますが、3社間は相手企業の押印を待つ工程が入る点が実務上の最大の違いです。
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編集部より(ご利用上の注意)
本記事はファクサポ編集部が、ファクタリングや資金繰りに悩む事業者向けに一般的な情報をまとめたものです。審査基準・手数料・契約条件は各社や状況によって異なり、変更される場合があります。実際のご利用前には、各社の公式情報や、税理士・中小企業診断士・弁護士などの専門家に必ずご確認ください。当サイトは情報提供を目的とし、特定のサービスの利用を保証・推奨するものではありません。
参考(一般的な公的情報源)
記載内容は一般的な目安であり、最新の制度・統計・公式情報は次の各機関や各社公式サイトでご確認ください。経済産業省・財務省・国税庁・厚生労働省・金融庁・中小企業庁。各ファクタリング会社の手数料・対応条件は必ず公式サイトでご確認ください。
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