3社間ファクタリングを断られる5つの理由|審査通過のポイント

結論

3社間ファクタリングは2社間より審査が通りやすいと言われることがあります。

30秒セルフチェック:3社間で断られる要因はありませんか?

• □ 売掛先が債権譲渡の承諾を拒否している(最多の理由)
• □ 契約書に債権譲渡禁止特約がある
• □ 売掛先の信用力に懸念がある
• □ 支払期日までの期間が長すぎる(3ヶ月超)
• □ 請求内容が確定していない(検収前・出来高未確定)しかし必ず通るわけではありません。

実際には3社間特有の審査ポイントが存在します。

3社間はなぜ通りやすいと言われるのか

売掛先が契約に参加するためです。

売掛先の承諾→直接支払いという流れになるため、ファクタリング会社のリスクが小さくなります。その結果、審査に通りやすくなるケースがあります。詳細はファクタリング審査の仕組みを参照してください。

理由① 売掛先が承諾しない

最も多いケースです。3社間では売掛先の協力が必要です。売掛先が承諾しなければ契約自体が成立しません。

理由② 売掛先信用力が低い

3社間でも最も重視されるのは売掛先です。例えば個人事業主・新設法人・財務状況が不透明な売掛先は慎重に判断されます。

詳細は2社間ファクタリングと3社間の違いも参照してください。

理由③ 債権の実在性を証明できない

請求書だけでは不十分な場合があります。契約書・発注書・納品書などを求められることがあります。

理由④ 支払サイトが長すぎる

例えば120日・180日などの長期サイトです。回収まで時間がかかるため審査が厳しくなることがあります。

理由⑤ 契約内容に問題がある

代表例として債権譲渡禁止特約・通知条項・契約内容の不一致などがあります。

詳細は債権譲渡禁止特約があると審査落ちする?・3社間ファクタリングの仕組みを参照してください。

ファクサポから読者の皆さまへ

「3社間だから安心」という考えは危険です。重要なのは売掛債権の質です。

2社間でも優良債権なら通ります。3社間でも問題があれば落ちます。契約形態だけで通過率が決まるわけではないことを理解してください。

3社間に向いている会社

• 売掛先との関係が良好
• 手数料を抑えたい
• 高額債権を活用したい

など、です。

3社間に向いていない会社

• 即日資金化したい
• 売掛先へ知られたくない
• 承諾取得が難しい

など、です。

審査落ちした場合の対処法はファクタリング審査落ちの理由と次の選択肢 完全ガイドで整理しています。

ファクサポ流の見方

3社間審査の本質は売掛先との協力関係です。

売掛先が協力的で信用力が高ければ非常に有利な契約形態になります。逆に承諾取得が難しい場合は2社間の方が現実的です。

契約形態選定の3つの判断軸

• 手数料: 3社間有利
• スピード: 2社間有利
• 売掛先通知: 2社間有利

手数料相場

3社間の魅力はやはり手数料です。

法的位置づけのおさらい

ファクタリングは債権譲渡契約です。借入ではありません。そのため担保融資とは審査の考え方が異なります。

業種別の3社間通過しやすさ

医療業: 診療報酬債権は信用力が高く、3社間でも通過しやすい傾向。

介護業: 介護報酬債権も同様に通過しやすい。

建設業: 元請の承諾取得がカギ。下請債権は厳しめ。

IT業: SES案件はクライアントとの関係性次第。

通過率を上げる事前準備

3社間審査に進む前に、以下の準備を整えてください。

準備1: 売掛先との事前相談: 売掛先に3社間契約への協力可否を打診できる関係性かを確認してください。

準備2: 債権実在性の補強書類: 請求書・契約書・発注書・納品書・検収書をセットで揃えましょう。

準備3: 支払サイトの確認: 長期サイト案件は補足説明資料(継続取引履歴等)を準備しましょう。

全体像は2社間・3社間ファクタリング完全選び分けガイドで整理しています。

まとめ

3社間ファクタリングは2社間より低手数料で利用できる可能性があります。しかし売掛先承諾・信用力・契約内容などの条件を満たす必要があります。

審査落ちした場合でも2社間という選択肢があります。自社の状況と売掛先との関係を踏まえ、最適な契約形態を選ぶことが重要です。

各社の手数料・対応条件はファクタリング会社の比較で確認できます。